Las cifras de Petro sobre lo que cobran los fondos privados de pensión en Colombia son inexactas

"La reforma del sistema pensional en qué consiste: (...) en lugar de tener fondos privados de pensiones, con cotizaciones para ahorro individual, administradas al 30% que cobran en un banco [firmas privadas], usted manda esa plata a un fondo público", dijo Petro durante el encuentro con otros candidatos a la Presidencia. Su declaración ha sido compartida en Facebook (1, 2) y TikTok.

Afirmaciones similares se han difundido en Twitter (1, 2).

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Captura de pantalla de una publicación en Facebook tomada el 17 de marzo de 2022

El 10 de marzo de 2022, Petro hizo el mismo cálculo en una entrevista radial (minuto 36:15): "Los bancos [administradoras de fondos de pensiones] cobran un 30% de la cotización mensual como cuota de administración, es decir, es un sistema en donde para ahorrar, hay que pagar, muy extraño".

Los dichos de Petro han generado discusión en Colombia, donde el sistema de pensiones es un tema de interés nacional actual debido a sus problemas de sostenimiento financiero y baja cobertura. El candidato propone una reforma estructural de ese sistema.

Petro era a mediados de marzo uno de los favoritos para ganar las elecciones presidenciales del 29 de mayo de 2022. Si ningún candidato obtiene la mayoría absoluta de los votos, se debe llevar a cabo un balotaje el 19 de julio entre las dos primeras mayorías.

Sin embargo, expertos consultados por la AFP apuntaron que las cifras presentadas por Petro sobre las comisiones cobradas por las administradoras de fondos privados de pensión son inexactas.

Sistema pensional colombiano

El docente Iván Jaramillo, profesor de Derecho Laboral e investigador del Observatorio Laboral de la Universidad El Rosario, de Bogotá, explicó a AFP Factual que la cotización mensual que hacen los colombianos en el sistema de pensiones se describe en el artículo 20 de la Ley 100 de 1993, modificado por el artículo 7 de la Ley 797 de 2003. El porcentaje de la tasa de cotización fue actualizado después con el Decreto Nacional 4982 de 2007.

"En Colombia hay una cotización mensual obligatoria equivalente al 16% del salario, donde un 12% lo aporta el empleador y el 4% restante el empleado; tanto para los fondos privados del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, como para el Régimen de Prima Media o fondo público, que es [administrado por la estatal] Colpensiones", explicó Jaramillo.

En 2022, cuatro empresas privadas están habilitadas para operar como administradoras de fondos de pensiones en Colombia: Skandia, Porvenir, Colfondos y Protección.

En los fondos privados, el 16% de cotización se distribuye de la siguiente manera: 11,5 puntos porcentuales van a la cuenta de ahorro individual; 1,5 puntos van al Fondo de Garantía de Pensión Mínima, y los tres puntos restantes se distribuyen entre los seguros previsionales y la comisión de administración que cobra cada empresa privada. Así lo describen los informes de la Superintendencia Financiera, entidad encargada de vigilar a las entidades de pensiones y cesantías (ahorros en caso de pérdida de empleo):

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Según los datos oficiales, no todos los fondos cobran el mismo porcentaje como comisión de administración, pero, en promedio, representa el 1,2% del salario del afiliado. Este monto, sumado a los seguros previsionales, no puede superar el equivalente al 3% del salario, de acuerdo con la Ley 797 de 2003. Esto se aplica también para el fondo público Colpensiones.

"El valor de la comisión y el seguro varía de una administradora a otra, pero siempre suma 3 puntos", explicó en un tuit, el 14 de marzo de 2022, Daniel Wills, vicepresidente técnico de la Asociación Colombiana de Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantías (Asofondos) luego de los dichos de Petro.

El Fondo de Garantía es, por su parte, un mecanismo creado por la ley para beneficiar a los afiliados que cumplen con los requisitos de edad y semanas cotizadas, pero no tienen el ahorro suficiente para recibir al menos un salario mínimo mensual de pensión. Las administradoras privadas no reciben comisión por estos dineros.

"No es otro cobro de administración de los fondos, es una bolsa que se alimenta de las contribuciones de todos los cotizantes al Régimen de Ahorro Individual, es decir, de los fondos privados, que destinan el 1,5% de su salario para respaldar el pago de esas pensiones que no logran el capital pero sí la edad y las semanas para jubilarse", precisó a AFP Factual Andrés Felipe Izquierdo, gerente general de la consultora Integrales Soluciones Pensionales, ISP.

Por último, los seguros previsionales son aquellos que cubrirán la pensión de un afiliado en caso de invalidez o muerte, en este último caso la mesada pasa a sus familiares o "sobrevivientes".

Cifras inexactas

En ese sentido, si una persona gana un millón de pesos en Colombia, cotizará a su pensión 160.000 pesos, es decir, el 16%. Los fondos le cobrarán una comisión de administración del 1,2% de su salario, el equivalente a 12.000 pesos. Ese cobro equivale al 7,5% de los 160.000 pesos cotizados y no al 30%, como aseguró Petro.

Sin embargo, señaló Izquierdo, algunos fondos privados contratan aseguradoras de su mismo conglomerado empresarial para pagar los seguros previsionales. "Se podría decir que el mismo grupo financiero recibe el 3% que suman la comisión y los seguros", apuntó.

Con el mismo ejemplo, el 3% de un millón de pesos sería 30.000 pesos. Y esos 30.000 equivalen al 18,65% de los 160.000 pesos cotizados. En todo caso, sigue sin ser el 30% calculado por Petro.

"No hay un 30% de cobro de administración en ningún cálculo", sentenció Jaramillo.

Un día después del debate, el 15 de marzo de 2022, el candidato Petro matizó su afirmación en su cuenta de Twitter, y afirmó que no quiso decir que el 30% era el cobro por administración de los fondos, sino el porcentaje del aporte que "no queda en la cuenta pensional" del trabajador.

"Para refutarme dicen que de los 16 puntos, % de cotización, 11,5 va a la cuenta del cotizante mensualmente y 4,5 a otros menesteres. ¿Cuánto es 4,5 de 16?", escribió.

Es cierto que del 16% cotizado, 4,5 puntos porcentuales no van al ahorro individual, sino que se reparten entre el Fondo de Garantía, el pago de seguros previsionales y a la comisión de administración de cada fondo. Ese 4,5% del salario representa el 28,12% del monto cotizado, una cifra cercana a la presentada por el candidato presidencial.

Sin embargo, para Izquierdo, la aclaración de Petro "necesita contexto".

"Es cierto que el 28% de lo que la persona aporta a su fondo de pensiones mes a mes no se va a su cuenta de ahorro individual. Pero no es correcto decir que ese 28% es la comisión del fondo, pues ahí está incluido lo que equivale a la comisión, pero también a los seguros previsionales y al Fondo de Garantía", corrigió.

Cobros en el régimen público

En el Régimen de Prima Media o fondo público la cotización mensual también es del 16% del ingreso del afiliado, y se descuenta el mismo 3% que suman los gastos de administración y la cobertura por invalidez o muerte. "Se desglosa en 0,8% para el riesgo de invalidez, el 1,11% por riesgo de sobrevivencia, y el 1,09% es la comisión", informó a la AFP Juan Miguel Villa, presidente de Colpensiones.

Pero a diferencia del régimen privado, no hace falta un Fondo de Garantía de Pensión Mínima, y por ello no se descuenta el 1,5% de este rubro.